2011年7月19日晚，一个电话打入中国银行内蒙古分行行长张凤槐家。对方告知张妻，有快递，出门取。张凤槐妻子一去不返，就此被绑架。

    绑架者提出了“离奇”的要求：要么交付2亿元赎金，要么允许此前被调离岗位的中行呼和浩特市支行三名工作人员复职三个月。

    次日，在与蒙古国接壤的内蒙古自治区乌兰察布市，呼和浩特市塞罕公安分局成功解救人质。绑架案的主使人图雅落网。

    这起绑架案，将一起涉及数家银行、历经数年的非法集资案拱出水面。多个当地信源告诉记者，图雅操控着一个庞大的地下资金网，这个地下资金网的每一步都需要银行工作人员配合。

    第一步，她先将社会资金吸纳进银行储蓄账户；第二步，储户除获取银行利息外，还与图雅另行签约，许诺20%以上的回报率；第三步，图雅利用银行大额无折存单管理的模糊地带，操控银行有关工作人员前后台合作，将这些储户资金转走，并按照图雅的指示，进入指定账户，投机获利。

    知情人士透露，在过去数年中，图雅从社会上吸纳的资金在中国农业银行内蒙古分行、包商银行、中国银行内蒙古分行等银行之间辗转腾挪，资金在银行“内鬼”帮助下逃过层层风控关口，如出入无人之境。

    直至今年6月，中行总行大额账户监控系统发出警报，内蒙古境内40多个账户资金异常，勒令分行即刻进行自查。中行内蒙古分行随后将呼和浩特支行三名工作人员停职。

    “图雅绑架张凤槐之妻，就是因为中行突然采取行动，导致资金链崩盘。绑架者想管银行要两个亿。”前述知情人士介绍。

    图雅集资案实际涉及的资金规模，至今成谜。根据相关储户匿名提供给记者的信息，涉案资金一说不下20亿元，一说在40亿到60亿元，并称具体规模有待储户都到银行取款才能水落石出。

    中行和农行目前均称“没有这么高”，但不肯提供最终核实后的涉案金额，称一切还在司法调查之中，而案情较为复杂。相当部分的储户资金来源不明，即便当事几家银行也未能廓清全貌。来自经侦和金融机构的消息称，不排除部分储户与图雅等人存在合谋关系。而储户现在也十分担心，被冻结的账户何时能恢复取款。

    知情人士透露说，此案目前由内蒙古自治区公安厅接手侦查，涉案银行至少有五家。案情已引起公安部及内蒙古自治区主要负责人关注。目前被检察机关批准逮捕的至少有九人，除绑架部分外，有六人涉及金融案件，其中四人被以非国家机关工作人员受贿罪逮捕。（据财新《新世纪》）

    案中案

    绑架源于金融诈骗案

    这起绑架案，将一起涉及数家银行、历经数年的非法集资案拱出水面。绑架案的主使人图雅操控着一个庞大的地下资金网。知情人士透露，在过去数年中，图雅从社会上吸纳的资金在中国农业银行内蒙古分行、包商银行、中国银行内蒙古分行等银行之间辗转腾挪，资金在银行“内鬼”帮助下逃过层层风控关口，如出入无人之境。

    40多个账户资金现异常

    绑架者最初的目标，是中行内蒙古分行行长张凤槐。张凤槐在该行工作多年，数年前经过短暂对外交流后，被任命为中行内蒙古分行行长。张凤槐之妻被绑，始于张在今年7月做出的一个决定。

    今年6月间，中行总行发现内蒙古境内40多个账户资金异常，勒令分行即刻进行自查后，呼和浩特支行三名员工违规行为就此曝光。三名员工包括一名叫通拉嘎的女性前台业务工作人员，还有两名男性后台业务工作人员。

    内蒙古分行旋即决定对他们实施岗位交流。通拉嘎承认其为图雅的非法吸储及放贷行为提供帮助，并提交了辞职申请。

    与图雅合作的银行内部平台迅速崩塌，资金链被即时斩断。在上游资金提供者的追索下，知情人士透露，图雅铤而走险，雇佣数名社会人员，原本意图绑架张凤槐，但张本人总有其他工作人员环绕，图雅退而求其次，决定绑架张妻。绑架案侦破后，图雅等人实际控制的账户被冻结。案件侦查开始由绑架案向金融诈骗案延伸。

    “庞氏骗局”编织资金网

    一位当地银行人士认为，图雅的手法是借新还旧的“庞氏骗局”变种。多位金融界人士称，图雅自称“与中行内蒙古分行合作”，对外高息揽储，专门针对大额储户，承诺比定期利率高的利率，出具存单给客户。存单有真有假，资金则体外循环。

    至于资金体外循环的办法，知情人士称，一种是存入银行账户后通过银行职工转出。一种是正规存入后通过大额无折存单等方式被图雅等人取走。在中行的无折存单管理中，无存折开户的账户号不对外，一般看不到，只有分行系统里显示，总行除非特别核查，否则很难实时掌握。

    还有一种做法，图雅通过银行内应在柜台给储户开立假存单，储户和图雅约定将存单和密码交由前者保管半年。图雅则利用这一时间差，挪用存款谋取高利，将资金转手贷给不同的企业，或从事矿权倒手买卖及房地产开发。

    知情人士透露，这些资金按照图雅的指示，进入需要资金周转的企业。经年日久后，所谓结算平台也逐步扩展，并通过银行“内鬼”间的私人关系向其他银行延伸。

    里应外合“打劫”银行

    多名受访知情人士透露，2010年，图雅以大客户身份在中行进行个人理财，前述女员工通拉嘎则是对口服务的客户经理。经过几番交往后，双方信任感逐渐加深，以至于图雅将其存折、密码等支付凭证交由前述客户经理代为保管，后者亦为其操作资金进出。

    通拉嘎觉察到个中端倪时，已被绑上图雅的生意链条。在图雅抽佣分成的许诺下，她由被动转为主动，双方私下签署合作协议，从此一发不可收拾，还伙同其就职于包商银行的未婚夫，将相关账户资金在两家银行之间腾挪。

    图雅、银行内应、储户三方的操作方式，实际上是图雅和银行内应合谋，用银行信用来为储户提供本金安全保障，同时资金体外循环逐利。如果一切顺利，储户有高息回报；如果“庞氏游戏”垮台，储户拿着存折向银行要钱。风险则转嫁给银行。资深业内人士指出，图雅劫持银行信用，危害绝不低于打劫银行。

    骗局并非始于中行

    9月21日，包头当地银行收到当地银监部门的通知，对30多人40余个账户进行协查。虽然未告知具体案因，但当地金融界均明白，置身案件漩涡的，除了中行、包商行，可能还有更多银行，比如更早就与图雅有“合作”的农行内蒙古分行等。

    “虽然事发中行，图雅的骗局并非始于中行，也远不止于此。图雅最初选择的‘合作伙伴’是农行内蒙古分行。”一位当地银行人士透露，迄今该分行已先后有至少五到六人接受调查。

    2005年起，图雅就已成为农行的合作伙伴，后因农行不断排查，特别是农行股改上市前加大了案件排查力度，在发现问题员工的违规操作行径后，将相关人员调离了岗位。图雅发现难以为继，只得转而在其他银行寻求机会，转而进入中行。知情人士称，一个多月前，农行内蒙古分行行长易人。从外地派驻的新任行长到任后，开始积极配合警方展开了相关调查。